什么是稳定币?按市值排名前 5 位的稳定币

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随着TerraUSD(现 USTC)的崩溃,一些加密用户对稳定的稳定性越来越不确定。甚至美国财政部也提到了稳定币集体金融稳定性的风险,而美联储则讨论了一些稳定币如何得到支持的不确定性。  

通常,稳定币以多种形式存在——从由法定货币支持到使用算法来保持稳定性。在讨论市值排名前五的稳定币之前,本文将带您了解稳定币的定义及其工作原理。此外,它还讨论了集中式与分散式稳定币模型。 

什么是稳定币?

稳定币是一种数字货币,其价值与另一种资产(如商品或法定货币)挂钩,以稳定其价格。它通过与储备资产或算法保持 1:1 的挂钩来实现稳定性。通过这种方式,稳定币连接了数字货币和法定货币的世界,因为它们的价格是稳定的,并且在很大程度上是可靠的。 

比特币、以太币和瑞波币等数字货币具有多重优势,例如消除金融交易中的中介机构,并开放其在跨境结算中的使用。然而,一个主要的缺点是加密货币的价格波动很大。 

尽管波动性对交易者有利,但它使加密货币作为一种支付方式不方便。使用它们来支付商品和服务的人不想因为用 10,000 比特币购买两个披萨而成为笑柄。 

另一方面,大多数商家讨厌在付款后加密价格下跌时蒙受损失。 

这种不可预测性与美元等法定货币以及黄金和白银等大宗商品的价格基本稳定形成鲜明对比。虽然法定货币和大宗商品的价值会随着时间稳步变化,但它们的每日波动比数字资产更稳定,数字资产的价值会反复上升和下降。   

除了使用稳定币来克服加密市场普遍存在的波动性问题外,您还可以使用它们:

  • 交易或保存加密货币——假设您是一名加密货币交易者,投资了某种资产并增值了。达到目标后,您需要在计算下一步行动时获利。您可以将您的利润转换为稳定币,而不是将其兑现为法定货币并节省提款成本。
  • 赚取利息——像Compound这样的去中心化应用程序 (dApp)允许稳定币持有者将其资产锁定在流动性池中并产生收益。此外,持有人还可以通过在 Aave 等DeFi借贷平台上借贷来赚取利息。 
  • 跨境结算——稳定币与快速处理和具有成本效益的交易费用相关,使其成为跨境支付的理想选择。

市值排名前五的稳定币 

从本质上讲,最好的稳定币必须允许定期储备审计并具有高交易量才能充当流动交换媒介。这两个要素为用户可以信任稳定币的稳定性奠定了基础,他们清楚地知道它有可验证的资产证明支持,并且可以轻松地兑换成其他代币。从 Tether 到 FRAX,这些是市值排名前五的稳定币。 

  1. Tether (USDT)

按市值计算,USDT是世界上第一个也是最大的稳定币。它于 2014 年 7 月首次作为 RealCoin 推出,2014 年 11 月更名为 Tether,并于 2015 年 2 月在BitFinex 交易所开始交易。USDT的开发是为了解决现有数字货币的两个主要问题:法定货币和数字资产之间的高波动性和可兑换性. Tether 发行了由金融机构持有的美元储备以 1:1 完全支持的稳定币来解决这些问题。

USDT 是最早的数字货币之一,也是最早成功的稳定币之一。USDT最初在比特币网络上推出,后来传播到以太坊、Bitcoin Omni、 Liquid ProtocolPolygonTRONEOS比特币现金等。 

除了在技术上具有开创性外,USDT 还得到了加密领域一些知名人士的支持,包括比特币基金会董事 Brock Pierce。然而,一旦成功,怀疑和争议随之而来,考虑到它作为第一个稳定币受到的关注程度,这是可以预料的。幸运的是,它已经克服了大多数这些争议,并保持了其在推动货币未来方面的地位。 

截至 2022 年 9 月 8 日,USDT 是仅次于比特币和以太币的第三大加密货币,也是市值约 670 亿美元的最大稳定币。它的每日交易量接近 500 亿美元。USDT 已经存在了将近八年,并且在多次法律斗争中幸存下来,这一事实似乎让投资者有信心使用它。这可能就是为什么它是使用最广泛的稳定币的原因。  

Tether 是如何支持的?

尽管 USDT 是市值最大的稳定币,但它经历了一些争议,尤其是在流动性以及其储备是否足以支持流通中的代币数量方面。 

根据Tether 网站的说法,USDT 是完全支持和透明的。该网站声称,每个 USDT 代币都与法定货币 1:1 挂钩,并由 Tether 储备支持 100 美元。有关更多详细信息,请查看Tether 的每日储备出版物。 

2022 年 5 月,随着 UST 的崩盘,USDT 的价值一度跌至 0.96 美元。然而,它的价值迅速回升至 0.99 美元以上,其托管人向投资者保证,它将继续兑现赎回请求,该赎回请求在 5 月 12 日以 1:1 与美元的比例达到了 20 亿枚代币。 

  1. 美元硬币 (USDC)

顾名思义,USDC是一种稳定币,其价值与美元 1:1 挂钩。截至 2022 年 9 月 8 日,USDC 是第四大加密货币,市值约为 520 亿美元。它还记录了每日500亿美元的交易量。 

USDC 由 Circle 和 Coinbase 的联合财团 Centre 于 2018 年创立,是作为在区块链上运行的受监管稳定币推出的。它为加密货币市场提供流动性,可在众多区块链上使用,如 Ethereum、Algorand、BNB Smart Chain、Solana、Polygon 和 Tron。本质上,USDC 是一种 ERC20 实用代币——一种在以太坊上开发智能合约的标准。

USDC 是如何支持的? 

USDC 完全由美元和以美元计价的资产(例如美国国债)支持。Center 在美国持牌银行的多个账户中持有 USDC 的储备资产。为了维持与美元的 1:1 挂钩,对于流通中的每枚 USDC 硬币,都有 1 美元作为抵押品。 

中心与审计师和政府监管机构密切合作,为其储备提供透明和清晰的账户。您可以查看其储备余额的月度报告,包括流通硬币的数量及其以美元计的等值价值。国际审计公司 Grant Thornton 负责发布 USDC 的证实报告。这些报告有助于培养投资者对 USDC 的信任,揭示支持该代币的实际资产数量。 

当您从 Circle 购买 1 个 USDC 时,Center 会铸造一个新的 USDC;当您卖出 1 个 USDC 时,该代币将被烧毁或从流通中移除。目前有几家公司、产品和服务支持 USDC 标准,包括 web3 钱包、加密市场、DeFi 协议、支付服务以及储蓄和借贷平台。

  1. 币安美元 (BUSD)

BUSD是由 Paxos Standard 和 Binance 建立的市值第三大稳定币。Paxos 利用区块链为公司提供稳定币即服务产品。BUSD 受纽约州金融服务部监管。从技术上讲,BUSD 是一种法币抵押的稳定币,与美元保持 1:1 的挂钩。Paxos 持有与 FDIC 保险金融机构的 BUSD 流通供应等量的美元。 

BUSD 提供三个主要交易方面:可访问性、灵活性和速度。截至 2022 年 9 月 8 日,BUSD 的市值约为 200 亿美元,日交易量为 50 亿美元。 

BUSD如何维持其挂钩?

BUSD 的钉住方式与 USDT 和 USDC 类似。每 BUSD 从储备金中兑换 1 美元。当您将 BUSD 发送到 Paxos 时,他们会烧掉代币并向您发送他们的法定替代品。从本质上讲,这种机制将流通的硬币和储备维持在 1:1 的恒定挂钩上。 

当 BUSD 价格跌至每 BUSD 1 美元以下时,投资者大量购买 BUSD 并通过 Paxos 将其转换为法定货币。BUSD 需求的增加在逻辑上将代币价格推回 1 美元,恢复其挂钩。  

除了确保 BUSD 100% 抵押外,Paxos 还负责铸造和销毁 BUSD 代币。该公司还可以冻结钱包并提取与非法活动有关的资金。BUSD 代币有一个称为 SetLawEnforcementRole 的内置函数,它揭示了稳定币的监管。 

  1. Dai (DAI)

与 USDT、USDC 和 BUSD 不同,DAI是一种特殊的稳定币,由去中心化自治组织(DAO)——MakerDAO 维护和管理。它是以太坊智能合约发行的 ERC20 代币,价值 1 美元。截至 2022 年 9 月 8 日,DAI 的市值超过 60 亿美元,24 小时交易量为 5 亿美元。 

除了在交易所购买 DAI,你还可以通过贷款来铸造它。当您向 Maker 开立抵押债务头寸 (CDP) 并锁定 ETH 或任何其他可接受的资产时,该过程就开始了。然后根据该比率,您将获得 DAI 作为贷款的回报。当您索取抵押品时,您赚取的部分或全部 DAI 将被退回。此外,DAI 支持在 MakerDAO 平台上进行借贷。

DAI 如何保值?

通过在 Maker 协议中锁定货币价值,DAI 与美元保持 1:1 的挂钩。因此,如果您在您的账户中拥有 50 个 DAI 代币,则通过在协议中保持资产等于 50 美元来确保其价值。重要的是,MakerDAO 要求借款人存入他们打算借款价值 150% 的抵押品。 

由于您锁定为抵押品的资产是不稳定的加密货币,因此您提供的资产作为抵押品比您获得的贷款价值更多。如果抵押品跌至 150% 以下,协议会强制清算它以维持贷款并向您收取少量费用。 

  1. 弗拉克斯 (FRAX)

FRAX是一种与美元 1:1 挂钩的混合稳定币。它将自己描述为第一个部分抵押和部分算法的稳定币。如前所述,法定抵押稳定币由法定抵押品担保,以储备为担保,并由托管人管理。这些稳定币面临交易对手风险。 

另一方面,算法稳定币受到波动性的困扰,最近 UST 的崩盘进一步暴露了它们的设计缺陷。FRAX 正试图改进此类失败,并创建一个没有交易对手和设计风险的稳定币。   

截至 2022 年 9 月 8 日,FRAX 的总市值约为 15 亿美元,日交易量近 600 万美元。  

FRAX 如何保持稳定?

FRAX 是一种分数准备金算法稳定币,这意味着一部分存入的抵押品(通常是 USDC)被保留用于赎回。该比率从 1:1(完全储备)到 0:1(无储备)不等。FRAX 算法通常根据 FRAX 的市场需求确定比率。 

如果卖家多于买家,则意味着有更多的储备,因为算法将从市场中吸收更多的 FRAX 代币以维持挂钩。如果买家多于卖家,则意味着储备减少,因为算法会将 FRAX 代币从储备分配到市场。因此,该算法确定市场是否可以以 1 美元的价格赎回一个 FRAX。 

如果确定是,则不需要持有更多的 USDC;如果答案是否定的,那么它必须有更多的 USDC 储备。同样,如果 FRAX 价格跌至 1 美元以下,该算法会购买更多 FRAX 代币以降低供应并增加需求,从而将价格推回 1 美元。反之亦然。 

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